前年惹上一起交通事故，起因清楚明了：我开车正常行驶，一名五十来岁的大叔骑两轮摩托车从左侧驶入我的直行车道，碰到我驾驶的小车左前保险杠而被挂倒在地，其所戴安全帽未系绳脱落，致使他头部着地摔伤。我未超速，也不属醉驾，车子性能良好，但确实没有提前发现左侧驶来，意欲抢道的摩托车。
事故发生后，我立即停车下去察看伤者，再按程序打交警电话，报保险。交警和救护车先后到达，现场拍了照片，简单询问了经过，然后送医，查扣肇事车辆。
几天以后，到交警队了解情况。得知对方伤势较重，颅内出血，一直在icu抢救，估计医疗费用高达四十万，要我先垫钱医治。我买的三者商业险是三百万元，合并交强险，远高于医疗估费。于是，我便找保险公司预付费用，但保险公司回复说，责任划分未出来，只能先在交强险限额内赔付18000元，待事故判决书出来后再付。而当时车子要做各种检测认定，时间很长，责任划分短时间内出不来。可是伤者家属天天催我交钱。无奈之下，只能硬着头皮找保险公司又从商业保险中支付了20000元，再从自己腰包中挤出几千元，一并交到医院伤者名下。
一个月后，责任事故判定书终于出来了：对方主责，我方次责；对方摩托车制动系统存在故障，我方车辆性能正常。更让人意外的是，对方居然是无证驾驶！
此后，伤者一直断断续续入院四次，但其家属始终没有联系我，我主动打电话让他跟我一起去找保险公司了结后续问题，他都不置可否。
大半年后，伤者委托律师起诉我和保险公司，索赔103万，其中医疗费41万的样子，其他包括伤残费、高龄父母赡养费、此后二十年的工资补贴、营养费、护理费等等。因其自身为事故主责，有些费用需自己承担，余下的向保险公司和我个人索赔。
这时，争议出现了，我和保险公司之间的。按照我和绝大部分人的理解，理赔费用在合同保险金额内的，应该由保险公司全额承担。但是，保险公司的代理律师却说，我没有购买医保外用药这个险种，所以医疗费用保险公司最多只能承担百分之八十五，另外的百分之十五由伤者和我按主、次责任的比例各自承担。
第一次听说“医保外用药险”这个名称，买保险时也没有任何保险人员提示过这个。我提出异议，保险公司委托的律师说保险合同里有一行黑体字提示。天啊，保险合同密密麻麻近十页，有谁一字一句仔细看过？可他们现在才不管你呢，说没看过是你的事。
心里不服，法官当庭调解失败。那就只能让法官直接判决了。抽了个间隙，私下询问其他法官，他们都说没听说过“医保外用药”这个险种；打电话问了几个朋友，也说没有听说过，保险人员没有给他们提示过。
最后，没有办法，只能自认倒霉，个人赔付了两万多元了事。
事后多方了解，“医保外用药”险全名“附加医保外医疗费用责任险”，保险金额在100万元内一般就四五十元即可购买。如果车主知道或保险业务人员提示的话，估计没有一个人不买这个险种。但他们就是不给你说，一旦出了事故，一律按行业潜规则让你自己承担百分之十五到二十的费用。
因为本人亲历过这种纠纷，故此我一直提醒身边的亲戚朋友：购买车险时，一定要主动提醒保险人员，把“医保外医疗费用责任险”附加进去，也就几十元的事。否则，万一遇上，得不偿失，关键还憋一肚子气。
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